Senior Cerdas yang Terhormat: Bagaimana cara mencari rencana lama perusahaan 401(k) yang menurut saya telah saya kontribusikan bertahun-tahun yang lalu tetapi saya lupakan sampai saat ini? – Pensiun di Rochester
Pensiunan yang terhormat: Jika Anda merasa telah kehilangan rekening pensiun 401(k) lama, Anda tidak sendirian. Saat orang Amerika berpindah dari satu pekerjaan ke pekerjaan lain, banyak yang meninggalkan sedikit demi sedikit rencana 401(k) yang disponsori perusahaan mereka, percaya bahwa mereka akan menanganinya nanti, tetapi tidak pernah melakukannya.
Faktanya, menurut sebuah penelitian baru-baru ini, orang Amerika menyisakan sekitar $1,35 triliun dalam rekening pensiun yang terikat dengan perusahaan sebelumnya. Untuk membantu Anda menelusuri 401(k lama), berikut adalah beberapa saran beserta beberapa sumber daya gratis untuk membantu Anda menelusuri.
Hubungi mantan majikan Anda
Cara pertama untuk mencari akun 401(k) lama adalah dengan menghubungi departemen sumber daya manusia perusahaan Anda sebelumnya. Minta mereka untuk memeriksa catatan paket mereka untuk mengetahui apakah Anda pernah berpartisipasi dalam paket 401(k) mereka dan, jika ya, berapa nilainya. Anda harus memberi mereka nomor jaminan sosial Anda dan tanggal Anda bekerja untuk mereka.
Jika Anda memerlukan bantuan untuk menemukan tempat kerja lama Anda karena mungkin telah pindah, berpindah tangan, atau bergabung dengan perusahaan lain, bantuan tersedia dari Departemen Tenaga Kerja (AskEBSA.dol.gov, 866-444-3272) dan Pusat Hak Pensiun dan Pusat Tindakan Pensiun (PensionRights.org/find-help).
Jika ada lebih dari $5.000 di akun 401(k) Anda saat Anda keluar, ada kemungkinan besar uang Anda masih ada di akun tempat kerja Anda.
Mantan majikan Anda harus bisa memberi Anda formulir yang diperlukan untuk mentransfer uang pensiun Anda ke 401 (k) lain atau ke IRA atau memberi Anda informasi kontak untuk lembaga keuangan luar yang mengawasi rencana tersebut.
Jika akun 401(k) lama Anda kurang dari $5.000, perusahaan lama Anda memiliki opsi untuk mentransfer uang tersebut ke akun pensiun individu standar tanpa izin Anda. Uang tunai Anda dapat masuk ke rekening bank berbunga yang diasuransikan secara federal atau ke dana properti yang tidak diklaim negara bagian Anda.
Jika demikian, dan majikan lama Anda tidak dapat memberi tahu Anda ke mana dana 401(k) Anda dikirim, Anda harus melacaknya sendiri.
Temukan alat
Meskipun tidak ada database nasional yang dikelola secara federal di mana Anda dapat mencari semua akun pensiun yang terkait dengan nama Anda, tempat yang baik untuk memulai pencarian Anda adalah dengan database rencana yang ditinggalkan Departemen Tenaga Kerja di AskEBSA.dol .gov/AbandonedPlanSearch. Dan FreeErisa (FreeErisa.BenefitsPro.com), yang mengelola ikhtisar dokumen rencana tunjangan karyawan.
Ada juga Daftar Nasional Manfaat Pensiun yang Tidak Diklaim di UnclaimedRetirementBenefits.com. Situs ini berfungsi seperti layanan “koneksi yang terlewatkan” di mana perusahaan mendaftar ke situs tersebut untuk membantu memfasilitasi reuni antara mantan karyawan dan dana pensiun mereka. Tetapi tidak semua perusahaan terdaftar di situs ini.
Untuk mengetahui apakah uang 401(k) Anda telah ditransfer ke dana properti negara bagian yang tidak diklaim, gunakan situs web National Association of Unclaimed Property Administrators (Unclaimed.org).
Kirimkan pertanyaan senior Anda ke: Savvy Senior, PO Box 5443, Norman, OK 73070, atau kunjungi SavvySenior.org.